关于大数据征信,你需要知道这些
2020-06-09 来源:壹诺数科
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随着移动互联网的普及,互联网无孔不入地渗透人们生活的每一处,个人数据资产不断扩容,包括零售、旅游、社区、出行、金融、餐饮、教育、医疗、美容等诸多领域。此外,在大数据征信技术的加持下,信用不再只是单一的金融身份价值象征,更是人们财富价值的延伸。尤其在共享经济出现后,信用甚至可以在各类生活化、日常化的场景中直接当钱用,比如共享租车免押金、住宿入住免押金、购物先试后买等日常租赁场景,它既是财富、资本,还是美好生活的通行证。


关于大数据征信,你需要知道这些


大数据征信的数据多呈广泛多维、动态实时的特点,数据较之单一的银行征信,其来源更加广泛,种类更加丰富,时效性也更强。广泛多维体现在个人或企业在互联网上的所有行为都将被记录,包括个人征信的支付数据、电商数据、社交数据、生活服务数据等,以及企业征信的供销存、现金流、物流、资产负债等,大大扩展了征信体系的数据范畴。动态实时体现在互联网的数据是动态且易追踪的,基于此评估信息主体的行为变化更加全面和准确。


反映互联网社交行为的腾讯征信

腾讯征信的数据更多基于社交数据,其征信产品有两大类别:一是反欺诈产品,包括人脸识别和欺诈评测;二是信用评级产品,包括信用评分和信用报告。腾讯征信反欺诈产品的主要服务对象包括银行、保险、证券、小贷、P2P、消费金融等商业机构,它能帮助企业识别用户身份,防范涉黑账户或有组织欺诈,发现恶意或者疑似欺诈客户,避免资金损失。对于之前没有个人征信报告的蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等用户,腾讯通过他们使用社交、门户、游戏、支付等服务,通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值,为其建立个人信用评分。


反映电商信用行为的芝麻信用

芝麻信用基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据,并与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作,数据涵盖了网购、转账、理财、信用卡还款、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等等。芝麻信用以芝麻分来直观呈现信用水平,主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度,从950~350分划分为5个等级,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。芝麻征信还出具个人信用报告,其主要由央行征信中心负责提供,记录了个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。


壹诺数科作为知名大数据征信服务商,自主研发金融领域特色分析模型,运用大数据建立起对公客户信用评估模型,从而帮助银行更轻松地掌握客户信用资质。


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