大数据风控,互联网金融的生命线
2020-04-10 来源:壹诺征信
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随着全球性的流行病新冠肺炎的扩散,各大金融机构正面临着史上最严重的金融风控压力,逾期持续上涨,信用风险明显上升对于大数据风控的需求越发强烈。一来疫情致使大量线下经济活动停摆,旅游、餐饮、商超、线下娱乐等行业受直接冲击,特别是抗风险能力不足的民营中小微企业的生存岌岌可危;二来很多个人用户因疫情影响无法工作,导致收入锐减,或者直接失业无收入,导致他们的还款能力不可避免下降,贷款逾期陡升,信用评级一再下降。


大数据风控,互联网金融的生命线


有老板表示:本来指望着2020年好好努力还清债务,结果疫情爆发,雪上加霜;过年几天找兼职赚点钱的,结果疫情闹得都没活干;还有人称:本来放假还可以跑跑滴滴,送送外卖,因为疫情都没有什么单子,希望放贷公司也适当延迟一期,字里行间无不透漏着绝望和悲观。


在国家的号召下,金融机构出台了一系列特殊政策,给受疫情影响的困难人群延期,给困难企业降息。本来是一次善举,然而却被别有用心的老赖利用,很多银行老赖伪造证据,甚至将体温表放在热水里,制造发高烧的假象,借此逃脱债务。在一些贷款交流论坛,有老赖明目张胆贴出一系列赖账的详细操作教程,阅读量非常高。


催收工作受阻,很多金融机构催收员反应:“只要一打电话催收,接着可能立马就会被投诉。”对此金融从业人员有苦难诉。最新数据显示,多家互联网平台出现提现困难或关停,究其原因,“除了有疫情的影响外,主要还是因为平台不具备信用管理和风险控制能力,又缺乏征信数据的支持,最终导致风险失控,给投资者带来巨大损失。”


目前,互金机构的风控大致分为两种情况,一种是互联网巨头通过对自身的大数据进行挖掘,自建信用评级系统。例如,阿里巴巴、腾讯等,他们通过自身系统大量的电商交易以及支付信息数据建立了封闭系统的信用评级和风控模型;另一类则是众多中小互联网金融小公司通过信息分享,借助第三方获得信用评级咨询服务。


实际上,大多互联网金融企业自身很难拥有健全的信用管理体系,一方面从业人员缺乏信用意识和相关培训,往往把业绩放在第一位,不负责任地规避或者隐瞒自身产品的风险,给一些客户带来误导;另一方面,由于征信市场在我国尚未成熟,以个人征信来说,人民银行目前只可查询个人信用报告,数据来源单一,主要来自银行系统,而对于个人在商业活动中的失信行为却在银行系统无法查询。


风控是金融的命脉

互联网金融本质还是金融,而金融的核心是风控。风控是制约着平台逾期率以及能否良性发展的重要因素,因此,互联网金融纷纷在风控体系构建中展开竞技。


第三方评级机构提升风控能力

互联网金融的迅猛发展,迫切需要专业信用服务的支持。


现今,壹诺征信作为国内专业的征信咨询服务与大数据智能科技服务提供商。依托于互联网、大数据、云计算等的风控模型迅猛发展,大数据使得海量数据的采集和挖掘成为可能,信用评级机构本着独立、公正、客观的原则,围绕贷前、贷中、贷后三个阶段建立一体化的信用评估报告,再经过层层审核,运用大数据对借款人申请材料、不良记录和多平台借贷记录等信息进行整合分析,实现批量评级授信,最大限度降低风险。


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