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解密智能风控

2019-05-17 来源:壹诺科技

智能风控有很多种“别名”,我见过的像大数据风控、决策引擎、风险计量引擎、风险模型实验室...其实都可以纳入到这一概念范畴。其基本逻辑都是运用大数据平台的计算分析能力、机器学习或深度学习模型,运用于信贷风控、反欺诈、反洗钱、交易监控、保险理赔等场景。所以,本质上是以数据驱动的风险管控与运营优化。


对于金融机构而言,智能风控并没有改变底层业务逻辑,也和传统金融的风控模式、建模方法和原理没有本质区别。只是由于大数据的引入,能够获取到更多维度的外部数据,像客户行为、电商消费、运营商数据、地理位置、购物习惯等等。与传统金融数据相比(如央行征信、交易流水、资产状况、财务报表等),虽然这些数据与客户违约本质上没有必然关系,但增加了更多风险因子和变量,可以从更多层面刻画客户风险视图,可以提升风险定价、违约计算的效果。


智能风控改变了过去以合规、满足监管检查为导向的风险管理模式,强调用金融科技降低风险管理成本、提升客户体验、数据驱动风控能效,实质上代表了一种精益风险管理思维。如果说巴塞尔新资本协议的全面风险管理(资本计量、监督检查、市场纪律作为三大支柱)是传统风控的体现,那么智能风控则是互联网、大数据时代风险管理实务的变革与创新。


从前些年的大数据风控到如今的智能风控,并没有改变数据+模型+规则的处理逻辑,而是突出了机器学习模型的应用,如线性回归、Logistic回归、支持向量机、神经网络、深度学习、集成学习等。对于金融机构的风险管理人员来说,随着外部数据获取途径的增加,对于过去无法获取有效风险特征的人员或中小企业,风险数据得到了有效的补充,从而能够为更多的场景、人群设计不同的金融产品,从而起到了金融科技赋能普惠金融的作用。


智犬风控云是壹诺科技品牌旗下的大数据风控产品,以大数据风控为核心,基于决策引擎构建智能风险管理模型,评估和预测客户全生命周期风险状况,在有效防控金融风险的同时,助力普惠金融,提高金融服务效率

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