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大数据风控:金融核心竞争力

2019-05-17 来源:壹诺科技

大数据风控技术发展多年,在金融领域的应用已颇为成熟和广泛。其应用场景包括个人信贷风险管理、供应链融资、反洗钱、投研分析、智能投顾、骗保识别、风险定价、交易欺诈识别、骗贷识别、金融机构运营管理等。


从应用成熟度和应用效果来看,在金融风险识别与风险定价方面,大数据技术发挥了显著作用。信贷业务的信用评估、风险定价、反欺诈、贷后管理等各个环节,大数据技术都有深入介入,并起到了关键作用。


按传统方法,银行对个人客户的违约风险评估多是基于过往的个人征信数据,其维度不够丰富,时效性也不足,尤其是对小微企业的信用评估,要面对信贷历史短、财务不规范、缺少抵押物等困难。


利用大数据技术,可以根据多维度数据,对信贷客户进行全面分析。针对小微企业,银行可以拓展数据维度,综合分析小微企业主的信用、逐笔进存销等情况,能够更精准地评估其信用水平。某银行小微企业信用贷款产品数据显示,该行已经累计服务小微商户超过200万家,户均贷款7000元,不良率低于1%。


利用大数据技术,可通过账户基本信息行为模式,结合智能规则引擎进行实时的交易反欺诈分析。


随着金融与科技的深度融合,各类借助科技手段的伪金融创新、金融诈骗的隐蔽性越来越强,危害涉众性也越来越大,也给金融监管带来了较大挑战。


地方金融机构近年来发展迅猛,具有规模小、门类多、企业数量庞大等特点,全国各地小贷公司、担保公司、典当行等某种程度上处于野蛮生长状态。同时地方金融机构监管空白与重复监管并存。运用大数据技术,能够将广域多维的信息进行关联,从而发现与识别异常情况,并及时预警风险事件。


大数据在金融领域的重大影响力也催生了一个新的产业——大数据风控。壹诺科技品牌旗下的大数据风控产品智犬风控云”,可以帮助金融机构评估和预测客户和企业全生命周期风险状况,帮助金融机构有效提高金融服务效率、防控金融风险。

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