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壹诺科技丨借钱消费的年轻人,真的是被毁掉的一代?

2019-01-14 来源:壹诺科技

 

前些天,被大家千呼万唤的支付宝年账单终于出来了,网友们一边晒着“账单式小康”,一边惊叹道:“我哪来的这么多钱?”更有甚者,全年总消费额比自己的年薪还要多!其实壹诺科技认为,在消费信贷不断普及的当下,拿五千工资过月薪一万的生活,也不是没可能。

  


随着90后涌入职场,他们在消费市场的战斗力不容小觑,而“先消费后付款”的这种生活方式更是在潜移默化中影响着这群年轻人的消费观念。

清华大学曾发布的《中国消费信贷市场研究》显示,29岁以下年轻人成为中国消费信贷主体,其中绝大部分人月收入在5000元以下;此外,商务部统计数字显示,2018年“双十一”当天全网网络零售成交额突破3000亿元,其中80、90后年轻消费群体占比超过70%,乃当之无愧的剁手党。

 


买买买的呼声之下,免不了有人提出质疑,现在年轻人压力大,如此透支未来真的好么?而一些自媒体更借此写出“被花呗毁掉的一代”、“被网贷拖垮的年轻人”诸如此类的爆款文章,大肆抨击年轻人的借贷行为,把“借钱消费”妖魔化。

实际上,如果引导年轻人正确消费,适度利用金融产品,不仅能创造一条实现个人价值的捷径,更能促进国家经济繁荣的增长,哪有某些自媒体说的那么夸张?

 

借贷的妙处

存在即合理,金融借贷行业发展的这些年,不仅为企业提供了更好的发展条件,更是普惠至每个人身上,金融不再是想象中的替华尔街精英赚钱,而是帮助更多的普通人,尤其是穷人和年轻人,在奋斗路上因钱产生的阻碍越来越少,自由并非遥不可及。

以大家眼中非常负面的“高利贷”为例,一般看来,它往往因其高额利息或“利滚利”的形式令人倾家荡产,但芝加哥大学的一位教授研究后却发现,允许高利贷存在的社区犯罪率更低,包括抢劫、偷窃,甚至是夫妻吵架的频率都更低。

 


这是为何呢?原因是有了高利贷,人们遇到危机或困难的时候,利用跨期贷款等金融工具,能够顺利渡过难关,虽然要承受高息,但总比付出违法犯罪的代价要好得多。


遥想这一生,我们会发现自己最缺钱的时候莫过于年轻时,不仅消费欲望最强,还渴望有足够的本金去投资自己、挖掘自我价值,这与儿时有父母养育、老时财富积累,而消费欲望均不高的境遇是截然不同的。

 

此时的借贷,则可以将你“眼下的需求”和“未来的金钱”两者间的矛盾调和好,即跨期搬移收入,更好地实现资源的跨期配置。


消费金融仍有潜力

“量入为出,适度消费”是我们都知晓的经济学知识,但新闻报道却总给人一种“现在的年轻人都不理性消费”的假象。纵观全局,因借贷消费而导致个人崩溃、穷途末路的现象,其实只是无数笔贷款中的少数个例,人性使然,谁又能保证自己有绝对的经济实力和道德水准去按时还款、约束欲望呢?此类问题的存在是为了让大家吃一堑长一智,而不是诚惶诚恐地否定借贷带给人们的方便快捷。

 

近些年来,私人杠杆不断增长的现象确实令人担忧,但论中国家庭和个人,居民债务占GDP约为50%,而美国则高达100%之多,因为他们的金融市场比中国成熟,能够容忍的居民杠杆率自然也要高一些。以目前的情况来看,中国杠杆率还有10%-20%的上升空间,消费金融仍有潜力。

 


同时,随着大数据风控技术和征信系统的日趋完善,各类金融产品和服务随着需求不断补充进来,不但风险和成本降低了很多,惠及的人群也会更加广泛。


总之,借钱消费的年轻人会越来越多,这不是“被毁掉”的征兆,而是不可阻挡的趋势。只有满足了多数人的需求,金融市场才能在改进创新中愈发完善。

 

还想依靠传统金融那套,或者欠着人情找亲戚朋友借,这早已不是当代年轻人应对燃眉之急的手段了。打开手机,各类大小借贷平台、琳琅满目的贷款产品应有尽有,互联网时代,金融借贷也可以快人一步!






本文图片来源于摄图网

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