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壹诺科技:信贷风控——全生命周期的风控管理

2018-12-18 来源:壹诺科技

金融的本质是风险管理,风控是所有金融业务的核心。风险管理做得好不好是金融机构业务发展好不好的重要基础。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P等都需要从多个维度来识别用户的还款能力和还款意愿。尤其是信用贷款,风险控制更是贯穿贷前、贷中、贷后整个贷款周期。

一、 贷前调查

贷前调查是风控的第一道防线。首先,通过前期掌握的贷款申请人相关信息,全面审查承贷主体的合规性、合法性和有效性。查询申贷人是否涉及民间融资、法律诉讼、集团关联、担保圈、担保链、多行业经营、主业不清等显性、隐性和潜在风险信息,对申贷人做出一个明确判断。

其次,基于申贷人的基本材料进行风险审查,通过查询进项和销项增值税发票、水电费、发货单和订货单等,从而大致估算出申贷人合理区段销售收入,通过申贷人提交的基本信息、各项财务信息、担保措施等资料,全面揭示可能存在的风险,并对风险做出预判,为贷中审查提供准确、充分、全面的信息和依据。

二、 贷中审查

贷中审查是风控的第二道防线。作为风险管理的重要一环,对于不完善的信贷资料,要根据法律法规、监管要求让用户及时补充,并对“贷前调查”所获取的信息进行核查,保障信贷资料、调查报告合法、合规、有效。


三、 贷后管理

贷后管理是有效保障信贷资金安全的重要环节之一,贷款资金去向不明,被挪作他用的现象时有发生,因此将定期检查、五级分类、债权核对三者结合,按季同时开展贷后管理工作就显得尤为重要了,只有深度掌控借贷人每一项潜在或隐性风险,约束借贷人依法合规经营,才能切实规避风险。

壹诺数据特有的大数据智能风控服务系统,以大数据和云计算为基础,通过对用户的历史借贷行为、消费能力、资产实力、关联人信息检测等数据的深度挖掘,帮助企业快速进行获客、审批、回款等流程的动态跟踪,为金融机构客户提供借贷全流程的数据服务。

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