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壹诺科技:大数据风控如何利用黑灰名单识别风险?

2018-12-10 来源:壹诺科技

在互联网金融领域,各家公司面临的主要风险在于恶意欺诈,约有70%的信贷损失来源于申请人的恶意欺诈,而客户逾期违约的贷款只能收回30%左右,即便再通过催收公司进行催收,回收率也只有20%。因此,做好大数据风控就成了当务之急,利用黑名单或者灰名单杜绝欺诈现象,也是很多互金平台必备的技能。

一、黑名单和灰名单具体指什么?

被列入黑名单的用户,一定具有不良行为历史,比如民间借贷、线上P2P、信用卡公司、小额借贷等公司存在历史违约的用户,另外催收公司也是黑名单的来源之一,当催收的成功率小于30%时,会产生很多黑名单。

灰名单是指逾期但还未达到违约的用户(大多指逾期少于3个月的客户),同时灰名单还意味着多头借贷,比如申请人在多个贷款平台借贷,但是总借款数远远超过其还款能力。

(图源摄图网)


二、如何利用黑\灰名单做好风控?

如今中国市场从事个人征信相关工作的企业有近百家,主要的商业模式是反欺诈识别,而其中最重要的参考数据便是黑名单。一些大的风控公司拥有过去十几年攒下的近1000万份黑名单,有真实价值意义的也有200百万份左右。

如果某个人不幸在此名单中,他的各种金融活动都将受到限制,因为反欺诈识别用于贷前审批,如果这关过不了,那接下来的行为也就无法进行。黑名单的存在,很大程度杜绝了老赖等带来的风险,降低违约逾期率,减少不必要的资金损失。

壹诺科技作为一家专业的大数据智能风控服务提供商,运用大数据技术,能够发现个人不良信用记录以及各种负债信息,结合动态反欺诈模型,有效识别出异常贷款等风险,合理有效的利用黑名单和灰名单,帮助平台用户减少风险,提高金融服务效率。

最后壹诺科技劝君一句:珍惜个人信用,切莫进了黑名单!


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