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壹诺科技:智能风控服务于信贷全生命周期

2018-12-04 来源:壹诺科技

智能风控一定是一个全生命周期的管理,是跟业务产品、客户细分的结合,风险管理会前置,包括渠道管理、客户细分等。目前壹诺科技大数据风控系统正以海量失信数据和完善风控模型为基础,利用跨平台数据优势, 为非银行类信贷企业预防贷前、贷中、贷后等场景的欺诈风险,构建整体风控解决方案,减少潜在的资金和信用损失。下面是全生命周期服务的要点:

一、贷前信息审核

1、个人信息核验

通过对用户的个人信息(姓名、身份证号、手机号、银行卡号等)进行真实性校验,帮助互联网金融机构降低审核个人信息时的人力和时间成本,有效控制恶意欺诈风险。

2、信用资质核验

对借款人的历史借贷、消费特征等行为进行分析,前置性判断用户的还款能力(经济实力)和还款意愿(道德风险),结合海量合规风险数据,甄别借款人是否曾经在司法机关、金融、信贷等机构出现过不良记录,为信贷决策提供可靠参考依据。

3、多平台借贷预警

通过“风险信息共享平台”服务了大量金融级企业和机构,真正实现跨行业信息共享、联防联控,有效甄别多平台借贷行为,帮助信贷机构降低风险、减少资金损失。

(图源摄图网)


二、贷中监测

壹诺科技研发了一套监控贷中风险全生命周期的管理系统——信用卡贷中风险侦测系统。系统主要功能包括:警报管理、警报处理、队列管理、交易查询、风险信息管理、统计量管理、系统监控、日志管理、报表管理、作业调度管理、规则管理等。

1、支持实时侦测。

2、支持批量侦测。

3、在线配置规则:支持规则在线配置,实时生效。

4、多处理手段:支持冻结、调额、提前转催收、转黑名单等多种风险处理手段。

5、案件管理:支持案件多线索管理、案件合并处理。

6、查询多种业务数据:支持交易数据查询、风险交易查询等。

7、动态黑名单配置:支持动态黑名单配置,如身份证黑名单、电话黑名单、公司黑名单、公司地址黑名单等等,可在线配置。

三、 贷后管理

1、贷后监控

当借款人出现失联、违法及其他影响用户还款能力的情况或在其他平台出现逾期时,会及时给客户进行预警,帮助客户规避损失。

2、逾期催收

在大量多维度、多结构的数据基础之上,通过大数据智能风控分析,为金融机构提供逾期账户失联信息修复服务,辅助金融机构降低不良率。


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