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壹诺科技:房贷总被拒?你可能进了征信“灰名单”

2018-11-29 来源:壹诺科技

总听到一些朋友在抱怨“我又没进黑名单,怎么申请房贷总被拒绝?而且自己在使用信用卡或者个人消费贷款的时候并没有出现逾期的情况。”

为啥会出现这种情况呢?

图片来源:摄图网


相信很多人对“黑名单”、“白名单”这类词汇一定不陌生,也都知道一旦征信上了黑名单,无论是办理信用卡还是申请网贷都很容易被秒拒。

但是,你可能不知道,其实征信还有“灰名单”。一旦进入灰名单,也很有可能被拒贷!

征信“灰名单”是什么?

顾名思义,灰名单就是指介于白名单和黑名单之间的一类客户。

图片来源:摄图网


灰名单客户并没不良的信用记录,但是他们现在或过去有“敏感行为”,而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定的相关性,即存在一定的失约风险。

哪些行为会上“灰名单”?

1. 频繁向多家机构申请贷款

在短时间内频繁向多家贷款机构申请借款,虽然很多机构不上征信,但是借款行为会被记录在案。申请越多,意味着逾期率越高,更有拆东墙补西墙之嫌,贷款被拒也就在所难免了。

2.多次逾期

很多人可能认为逾期一两天不是什么大事,甚至把客服的催收当作闹钟。殊不知,长期的预期行为不但会被记录,还会降低你的借款额度。

3.资料涉嫌虚假

在填写借款信息时,为了方便审批通过,一些人喜欢“故意放大自身条件”,比如,明明是“小员工”非要把自己写成“公司总裁”。然而借款机构会通过大数据来分析借款人提交的信息是真是假,如果被发现资料虚假,就会被记录为“不诚信用户”。

图片来源:摄图网


4. 负债过高

千万不要抱有侥幸心理以为同时申请多笔贷款就能利用“时间差”获得不同平台的额度,而导致负债过高。在共享信息时代,一旦被查出申请人负债过高,申请就会被拒绝,并被拉入征信灰名单。

5. 有骗贷嫌疑

如果借款用途与事实不符、手机号未实名认证、手机号使用时间不足3个月等情况,都会被认为是放款风险高的人群,存在骗贷的嫌疑,会被暂时放进灰名单中。

6. 有高利贷历史

只要有过高利贷借款历史的用户,即使你现在已经把贷款全部还清,但还是会纳入网络大数据中,被视为金融机构重点考察对象。

图片来源:摄图网


7. 个人不良习惯

那些有过吸毒、打架斗殴、赌博等不良记录的客户,会被金融机构认定为风险不可评估,也会被纳入征信灰名单观察一段时间。

如何脱离“灰名单”?

如果真的发现自己上了灰名单,也不要担心,因为灰名单的时间是有限制的,短则数月,长则一年不等。如何去脱离呢?首先,你可以去相应的机构询问自己上灰名单的具体原因;其次,从此刻开始维护自己的信用记录,不再产生之前的不良行为。相信过了观察期,你就会从灰名单中出来了!

壹诺科技提醒大家:灰名单不会在你的个人征信中显示出来,但却是贷款机构内部对申请人资质认定的一个重要参考因素,一旦你被列入灰名单行列,个人的贷款行为将会被限制。所以,大家一定要好好维护自己的信用,才能享受便捷的生活!

本文图片来源摄图网,版权归摄图网享有


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