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壹诺科技:如何识别并有效防范团伙欺诈风险

2018-11-26 来源:壹诺科技

要想识别并有效防范团伙欺诈风险,一是要对团伙欺诈的特点、性质、手段有充分了解,熟知当前此类案件的“套路”。二是要掌握前沿技术,包括反欺诈模型使用的算法、规则等等,能够承担各种不同类型平台的查询需求。

目前,部分互金平台一般是采用以下方法来防范团伙欺诈风险的。

1、获取贷款申请用户的特征信息;

2、通过对比用户特征信息之间的相似度,来定义用户与用户之间的关系;

3、基于所定义的用户之间的关系构建用户的关系网络,一个用户代表一个节点,有关系的用户之间通过一条线连接,形成一个连通分支;

4、使用非监督学习算法寻找上述关系网络中的所有连通分支,每一个连通分支则对应着一个团体,所述团体至少包括两个用户;

5、若团体中的用户数量超过设定的阀值时,将该团体划分为异常可疑团体;

(图源摄图网)


6、检测异常可疑团体,进一步分析该异常可疑团体的实体特征,若分析出该异常可疑团体欺诈嫌疑较大,则对其进行进一步调查。

壹诺科技这款定位于为金融行业提供全流程产品生命周期管理和解决方案的大数据风控决策平台,在防范团伙欺诈方面积累了诸多经验。壹诺科技拥有海量的征信资源数据、卓越的关系网络算法、优异的中文模糊匹配功能,使用直接基于点和线存储的图形化建模方式,结合DMR网络关系发现算法,极大提升了欺诈关系发现能力和效率。我们通过将这些欺诈风险结合公司自身策略进行优化,从而达到较为精准区分和打击欺诈团伙的目的。更重要的是定义了多重关联关系,以此挖掘团伙案件的潜在关联,使其无处遁形。

另外,值得一提的是“贷款超市”将于本月底上线至壹诺科技移动端,加上原有功能,APP端将形成信用查询、信贷管理、贷款和信用卡产品推荐等综合化、一体化的金融服务,采用“大数据+精准匹配+推荐”的模式以满足用户的多层次金融需求。此外,壹诺大数据风控技术将贯穿整个流程,有效控制风险,确保每一步操作都安全无忧。


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