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壹诺科技:大平台应对团伙欺诈常用手段介绍

2018-11-26 来源:壹诺科技

团伙欺诈的泛滥,给传统风控方式带来挑战,让从业者闻“欺诈”色变。相较于个体欺诈,团伙欺诈行为更难侦测和识别,传统的反欺诈工具无法从全局视角洞察欺诈风险。为此腾讯金融、苏宁金融等多家大体量的互金公司都研发了关系图谱来应对团伙欺诈。

随着数据的积累和金融诈骗模式的升级,关系网络在反欺诈中的作用将变得越来越重要。那么如何利用关系图谱应对团伙欺诈呢?

关系图谱涵盖了生态体系内的所有个体(包括用户、账户、手机号等)和个体间的关联关系,可以帮助反欺诈人员从更高的维度去分析用户行为和交易,从而更容易发现团伙欺诈的蛛丝马迹。

(图源摄图网)


如何从关系图谱中识别欺诈团伙是反欺诈的一个关键技术,在图论中相关的研究领域是社群检测(Community detection)。所谓社群,是指图谱中共享相同的属性或承担相似角色的一组个体,社会关系中常见的社群例如家庭、同事圈、朋友圈等等。

在关系图谱中,大多数的、正常的个体应该是独立的节点,或者与其他节点组成的小规模团体(在这种情况下,多数可能为家人或亲友关系)。若出现大量节点关系密切时,则这些团体可被归为异常,需要引起反欺诈人员的高度关注。检测出欺诈团伙后,还可以通过识别中心节点,来进一步识别团伙中的核心人员,因为团伙核心人员承担相对重要且稳定的控制角色,他们必然会与其他团伙成员有大量的关联关系。

在应对团伙欺诈方面,壹诺科技也积累了多年经验,有一些自己的心得想分享给大家。

壹诺科技提供一种互联网金融小微贷款的团伙欺诈识别方法及装置,旨在基于互联网金融小微贷款用户的特征构建用户的关系网络,根据该关系网络有效识别出具有欺诈嫌疑的团体。具体操作是利用关系网络,通过无监督学习算法,挖掘诈骗团伙的特征,从而识别诈骗团伙的反欺诈查询技术。


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