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壹诺科技:信贷欺诈主要风险来源于哪里?

2018-11-19 来源:壹诺科技

信贷欺诈风险,涉及信用风险、操作风险、道德风险,往往引发巨大信用和声誉损失,对该风险的识别与防控也历来受到各方金融机构的高度重视。要解决信贷欺诈风险,首先要弄清楚风险来源。今天壹诺科技从宏观和微观两个层面着手给大家分析下“信贷欺诈风险的主要来源”。

一、宏观角度分析

1、受社会信用体系建设、公民道德诚信水平等因素影响,包括我国在内的新兴市场国家的信用环境还不成熟,信贷欺诈行为还处于多发阶段。

2、当前我国经济增速放缓、流动性趋紧,部分个人或企业,实施信贷欺诈的资金压力与动机明显增强。三是科技发展也为假单证、假印鉴、假合同等提供了以假乱真的手段,欺诈手段多样化、智能化倾向明显。

二、微观角度分析

1、黑灰产攻击

黑灰色产业链非常庞大,针对线上信贷业务的黑灰产攻击仅仅是其中的很小一个分支。伴随线上信贷业务快速发展,针对线上业务各种攻击手段也在升级换代,已经有了链条化的趋势。

(图源摄图网)


2、中介代办和组团骗贷

信贷中介一般熟知各家贷款机构的审核规则,会通过各种手段对申请人进行包装,包括但不限于利用虚假的申请资料、虚假的联系人等等,绕过信贷机构风控规则,获得较大额度。贷款放下来中介会向申请人收取相应的费用。

3、个人信用风险

个人信用风险主要体现为伪冒申请、虚假资料、虚假联系人、偿债能力不足等。

4、内部人员操作风险

内部员工如若未能严格按要求尽职调查、审查、贷后管理、作业监督,就会给外部欺诈以可乘之机。个别人员甚至与外部人员串通勾结,套取贷款。

5、信贷系统存在漏洞

信贷系统对流程以及权限缺乏必要的控制,出现超授权、超授信、超过抵(质)押率控制等情况发生,未能约束重复融资、骗取融资行为发生。

随着互联网浪潮的发展,科技手段的更新迭代,金融与科技开始结合。针对以上几大风险来源,大数据风控开始为金融反欺诈技术带来新的发展契机,壹诺科技作为智能风控领域的先行者,所采用的反欺诈手段就是通过引入外部数据和提前设计好风控规则,实现各类信息采集与对比校验的自动进行,通过事先部署反欺诈规则和策略自动执行拒贷动作,实现信贷反欺诈的智能化风险控制。


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