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壹诺科技:浅谈对信贷风控的理解

2018-11-19 来源:壹诺科技

信贷风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中,由于受到各种内外部不确定因素的影响,资产蒙受经济损失的可能性。随着互联网金融产业的发展,越来越多的公司开始重视自己的风控问题。下面壹诺科技跟大家一起讨论下对信贷风控的一些理解。

首先来了解下信贷的含义:

信贷的本质有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称,包括存款、贷款、结算、担保等业务。狭义的信贷通常指银行等信贷机构发放贷款的行为。下面从狭义的角度讨论下信贷。

信贷业务本身是一种授信行为,从金融学的角度,信用包括履约意愿和履约能力两方面,信贷机构在办理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解,并且需要在调查和了解的基础上进行评估,并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。对信贷的通俗解释:用别人的钱办自己的事,用明天的钱办今天的事。

(图源网络)


再来讲讲信贷风控,做风控需要熟知的十大理念:

1、不良率不是越低越好。收益覆盖风险+规模适度扩张=最佳风控效果

2、先由“厚书读薄”,再由“薄书读厚”---评审忌讳“瞎子摸象”

3、靠谱的人做靠谱的事,风险自然小

4、放贷人的钱出去了就是弱势群体,不要总以为我有好的管控方式

5、对好客户而言抵押担保是增加双方的交易成本,甚至可能带来风险

6、及时、便捷的服务可能是提高资产质量的关键因素

7、催收能力建设要提前于实际需要

8、内部沟通的通畅是风控的生命线

9、“马后炮”是风控最有价值的学习方法

10、风控无形,风控融入经营的全流程,甚至要从产品设计、员工招聘、企业文化开始

最后,壹诺科技想要提醒大家的是,要想从事好信贷业务,就需要对信用风险评估有更深层次的了解。另外整体的风控策略、规则、模型都需要不断的调整,才能应对层出不穷的欺诈手段。


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