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如何对信用白户进行风险评估?

2018-11-15 来源:壹诺科技

征信系统不健全、不开放,直接制约了P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理效率,增加了交易成本。网贷平台很难获知借款人的多重负债状况,也不清楚借款人在其他平台上有多少负债,是否逾期,这就增加了P2P平台的反欺没诈和控制信用风险的成本。那么在这种情况下,个人信用风险评估应该从何做起呢?

有数据显示,目前国内仍有相当大一部分人群是游离于央行征信体系之外,是真正的信用“白板”用户。另外央行征信的数据主要是银行体系及少部分小贷公司提供的,民间借贷信息不会接入到央行征信系统,同时包括个人的社保、保险、教育、房产、车辆都没有完全纳入。这就直接导致了大部分征信白户的信贷需求极大程度上被抑制,网贷平台也很难获知借款人的多重负债状况——不清楚借款人在其他平台上有多少负债,是否逾期,这就增加了P2P平台的反欺没诈和控制信用风险评估的成本。

(图源摄图网)


面对央行数据不能获取,自己实地考察成本太高,投资者提供的征信数据又不足为信的现实情况,互联网金融陷入低风险和低成本不可兼得的两难境地。这样的形式之下,业内一些具有远见的机构开始为征信问题作出努力和探索。基于社交网络信息、网购信息等集合而成的征信信息正越来越多地应用到征信进程中,依靠大数据多维度交叉验证便成为小微信贷机构降低业务风险的有效方式。

壹诺科技作为领先的大数据风控服务机构,通过与第三方征信机构、电商平台、反欺诈机构等广泛的数据源对接,将电商数据、行为数据、学历、工商等各类信息整合,并通过数据处理及分析,以及各类决策规则,为金融机构提供一站式风控服务。

未来,壹诺君相信在众多企业机构的齐心协力下,互联网金融征信 “信息孤岛”的格局将被打破,互联网金融的安全性也将进一步增强。壹诺科技期待并希望通过积极的探索,能够早日迎来中国征信系统的开放化和成熟化。


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