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壹诺科技:大数据成为金融反欺诈的利器

2018-11-15 来源:壹诺科技

毫无疑问,信用风险已然成为是我国消费金融行业面临的首要风险。但由于我国关于个人信用等级评估指标、资质认证方式以及征信数据库的不健全,标准化程度还有待提高,要想高效地规避信用风险还有很多难题要解决,具体应该怎么做呢?

对消费金融而言,要想高效的规避信用风险,首要难点在于反欺诈。

一般借款人在借款时主观意愿上不想还款,则被称为“欺诈”。这些人通过微信、QQ、论坛等渠道聚集在一起,通过伪造IP地址虚拟多台电脑设备的方式,用软件同时控制多台智能终端,集中进行注册借贷。

传统金融反欺诈有三种模式:“黑白名单”、基于规则的防范机制和利用内部数据进行建模分析防控风险,并不能很好地防控。

反欺诈查询

(图源摄图网)


就在这时候,大数据反欺诈开始走上舞台,并逐步成为金融反欺诈的武器。比如说像壹诺科技这款信贷工具,就依托跨行业、多维度的海量数据沉淀以及强大的数据挖掘、分析和预测能力,提供大数据信用评分,行业迎来新的发展希望。

壹诺科技大数据技术解决了消费金融领域风控的效率瓶颈。一方面,个人信用体系不断完善,央行征信、代发工资、社保、缴税等不断纳入个人信用记录。另一方面,通过分析消费者在互联网上购物、社交等多维度留痕数据,更多覆盖长尾人群。

对于央行征信系统没有记录的人,壹诺科技积累了多年的黑名单数据、历史信用数据及移动端行为数据等多维信息的接入、集成和挖掘,可以作为传统征信系统的重要补充。基于多维度数据信息进行整合,能对用户进行精准画像和行为预判。综合分析评价客户欺诈风险和信用风险的基础上,对个人客户进行“信用画像”,开发评级模型,能够协助用户进行精准决策。

最后壹诺科技要提醒大家的是,要想实现精准反欺诈查询,最重要的还是要完善个人征信信息。无论是何种信用风险评估方法,其使用的基本数据应该保证真实性与可靠性,否则何谈风险控制。


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