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信用风险评估对金融行业意义重大

2018-11-15 来源:壹诺科技

目前,我国的信用体系很不健全。没有形成来自全社会的跨平台的信息整合和分享。而不健全的征信体系以及可能出现的较高的信用风险,所以说进行信用风险评估对金融行业来说很有必要,且意义重大。

造成信用风险的原因分析

信用风险无处不在,无时不有。可以说只要有信贷业务存在的地方就会有信用风险,信用风险贯穿于整个信贷行为中,是我国消费金融公司面临的最大、最难解决的风险。造成借款人信用风险的原因是多方面的,总的来说可以划分为两个方面:一方面是道德风险,即借款人明显有能力按时偿还本息,但由于利己的不良道德,恶性地拖延偿款日期,甚至不打算还款,从而给借款人造成损失的不良行为。二是借款人的品德良好,愿意按期归还本息,但由于突发事件的发生使借款人偿还借款的能力受到影响,从而不能如期偿还借款的行为。这两个方面是目前我国消费金融行业信用风险产生的两大因素,是阻碍金融消费行业发展的绊脚石。

信用风险评估

(图源摄图网)


如何解决这一风险问题?

上述问题的产生,究其根底是我国的个人信用体系比较薄弱。所以,目前的重中之重就是建立一个健全的信用风险评估体系。信用风险评估方法主要可以分为两大类:第一类是传统的信用风险评估方法;第二类是建立模型进行信用风险评估。壹诺科技采用的是第二类方法,针对以上问题自主研发了一套服务于信贷双方的大数据风控系统。

它以大数据和云计算为基础,通过对用户的历史借贷行为、负债行为、消费能力、资产实力、关联人信息检测等数据的深度挖掘,帮助企业快速进行获客、报告和回款等方面的调查追踪。用户不仅可以进行单笔或批量查询与管理,筛选优质客户,剔除高危人群,更能生成立体的“用户画像”报告,提高企业整体的营销与决策能力。

我国消费金融行业在规避信用风险方面还有一段较长的路要走。未来,壹诺科技也会不断完善产品,更新技术,力求为客户提供更加优质的服务体验。


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