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做大数据风控,三大问题需理清

2018-11-14 来源:壹诺科技

关于互联网金融平台运用大数据进行风控,有几个问题需要理清。

1、有数据源吗

对于互金机构来说,因为人行征信报告获取难度大,且由于客群定位的问题,人行征信客群覆盖率也低,所以往往需要依赖大量的外部征信数据用以开发风控体系,对抗各类欺诈风险、信用风险。据了解,目前主流现金贷风控产品的风控往往使用到十几家或更多的外部数据,这些外部数据都需要对接、清洗、衍生、最后转化为规则与模型。总之,数据源,尤其是一手、精确、可信、持续的数据源获取,及其挖掘分析并非易事。

2、养得起技术团队吗

业内人士表示,从整体上看,大数据行业缺乏人才,BAT等互联网公司、传统科技公司等的大数据人才往往被高薪引走。大数据业务的开展需要耗费人力物力,基础设施的搭建本来就是投入多、产出周期长的链条。对于小平台来说,基本上没有能力去搭建。目前很多平台的大数据分析业务都会外包给第三方,毕竟对于那些成立不久的平台来说,难以负担技术、人才等成本。从这一角度分析,诸多互联网金融平台声称自己有大数据风控团队,这里还是要打个问号的。

大数据风控

(图源摄图网)


另外,从大数据服务平台角度讲,业内人士表示,行业内目前尚缺乏龙头企业。无论是从互联网金融平台本身还是外部服务平台,大数据行业还需要继续发展。

3、需求真正萌发了吗

关于大数据风控这一需求问题,其实很多平台并没有真正意识到其重要性。不乏有观点表示,互联网金融如P2P领域,很多平台并不懂风控,只是一味地做大规模。

目前大数据服务的用户分为三类,即提得出明确需求、具有数据的用户,这部分用户在市场上非常少,同时是有需求、没有数据及并不明确具体需求的用户,这两类用户占据市场绝大部分。

从互联网金融平台用户的特征看,互金平台的需求具有多样化,不过,很多平台的侧重点在营销获客上,多数情况是利用大数据进行精准营销,互金行业尚处于开源节流中的开源阶段,很多平台都将重点都放在获客、提高用户粘性上。

壹诺科技认为,大数据风控的概念很火热,但也不需要神化,对于互联网金融动辄以此为由大肆宣传的情况,我们需要具备一定的判断力。

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