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壹诺科技征信“防火墙”,精准评估信用风险

2018-11-13 来源:壹诺科技

现如今,征信已经变得越来越重要了,关乎到生活的方方面面。对于金融机构而言目前掌握的征信数据相当有限,这也让不少不法分子钻了空子。如何消除信息不对称的壁垒,成了遏制风险的重点难点问题。

当前,金融机构主要面临的挑战有三类:

一类是欺诈风险,其主要表现形式有身份伪造、恶意诈骗、商户勾结、中介包装等, 据相关数据显示,仅消费金融行业中,其坏账损失就有超过50%来源于欺诈。其中,身份冒用类欺诈占比例最高,其次是团伙欺诈,以及恶意违约等。

第二类是信用风险,包括信用劣变、资产恶化而造成金融机构不能或不能按时收回资金而蒙受经济损失的风险;

第三类是多头、逾期风险。据了解,多头借贷的用户的信贷逾期风险是普通客户的3-4倍,贷款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。

(图源摄图网)


金融的本质是风控,对于互金企业来说,如何借助科学技术手段,对金融风险进行精准评估是当前金融机构开展信贷业务的关键。

壹诺科技最新研发出的一款风控产品,融合了用户借贷行为与信用卡消费行为的数据。与已有的多头产品不同,信用探针不仅描述了用户在金融机构的借贷行为表现,同时纳入了用户信用卡的消费使用状况,基于这两类数据,全方位、立体化呈现个人的债务、信用情况,帮助机构对个人风险进行精准评估,提升风控水平。

可以说,壹诺科技在信贷业务全流程的风险管理过程中均有不俗的应用效果,从贷前审批阶段的反欺诈评估、信用评估、授信额度评估到贷中管理阶段的风险监控、客户管理直至贷后管理阶段的贷后催收、二次营销等方面为金融机构降低借贷风险提供有力支撑。

另外壹诺科技还是一款适用于借贷双方的业务管理工具,秉承客观、独立、第三方原则,将大数据,核心算法和人工智能风控深度结合,消除信息不对称,为借贷双方提供更快、更精准的风险控制与信用决策。旨在为征信领域打造一道坚实的防“火”墙,精准提供借贷对象信用评估报告。

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