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壹诺科技——会思考的风控决策引擎

2018-11-13 来源:壹诺科技

随着移动互联网、信息网络等技术的高速发展,金融机构的产品和服务模式也日趋多样化。在享受更加便捷高效服务的同时,金融机构所面临的风险也呈现出更加隐蔽、专业的特点。传统的风控决策引擎已经不能适应新的欺诈挑战,也无法跟上欺诈手段的更新换代。

数据显示,截至2017年6月,中国手机网民规模达7.24亿手机支付用户规模达5.02亿网民手机网上支付的使用比例69.4%,相应的,金融欺诈呈现出移动化的特点。此外,由于网络的匿名性和连接性的特点导致金融欺诈涉及业务环节多、手段多样、隐蔽性强等特点。

相比传统金融而言,新兴的金融科技领域在公司硬件和软件设施资源方面有待积累:1、人力储备不足、经验匮乏。2、在数据积累和用户积累上不够。而业务特点方面,金融科技具有业务交易频繁、实时性强、数据量大、客群下沉的特点,因此,金融科技公司可能更容易受到攻击。金融科技面临的欺诈技术手段主要集中在联网设备的伪装上,欺诈分子经常利用各种手段掩盖联网用设备的真实信息,达到伪装身份的目的。

(图源摄图网)


为此,壹诺科技基于大数据挖掘方法,综合应用社交网络分析和机器学习算法进行风险量化预测;客户识别角度综合基础维度和社交维度信息,技术角度应用深度学习等算法大幅提升预测准确性,共同构成“会思考“的风控模型。模型能够进一步区分欺诈特征,提升识别欺诈侦测能力,从而达到三好效果,即:更好的客户认知、更智能化的算法、更快速的决策支持。

在下一步研究与实践过程中,壹诺科技将结合更多数据以完善社交网络特征,对客户进行更加全面的特征刻画将有助于复杂机器学习算法发挥威力;同时,将在业务系统部署智能化反欺诈监控模块,通过数据产品提供反欺诈查询、欺诈发展趋势、欺诈比重等动态场景以辅助决策,利用数据价值驱动支持业务的发展与转型。

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