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智能风控“一举歼灭”黑中介团伙欺诈

2018-11-09 来源:壹诺科技

在金融科技的驱动下,越来越多“高技术、高水准、高欺诈能力”的黑中介迅速出现,随之而来的是金融科技平台坏账率水涨船高。面对黑中介欺诈风险的冲击,各家金融科技平台也开始各显神通,纷纷引入不同范畴大数据强化自身风控模型。

“黑中介”如何进行骗贷?

黑中介会通过电脑不断试错,企图寻找平台风控漏洞。其中最常见的是,不少黑中介通过部分IP地址不断发来借款申请——每次借款人的收入、年龄、婚姻状况、工作等各有细微不同,以此不断“试错”摸出平台的风控侧重点或漏洞,再抓住机会批量借款骗取大量资金。

如何解决这一问题?

为了有效遏制黑中介“试错”行为,壹诺科技整合了大量第三方数据,深入挖掘借款人征信机构评分、信贷数据、消费数据、互联网痕迹数据、运营商数据、电商数据等信息生成数万个风险变量,并且不定期变更风控策略,令黑中介难以掌握全部数万个风险变量及其风控变量组合排列方式,大大提升黑中介攻破平台风控体系的难度。

智能风控

(图源摄图网)


在壹诺科技看来,面对黑中介层出不穷的骗贷方法,金融科技平台最佳的应对措施,仍是整合不同范畴数据还原借款人真实的信用状况,令黑中介各类骗贷手法“无从遁形”。

壹诺科技采用了双管齐下的方式抵制团伙欺诈,一是不定期变更风控模型参数,以此持续提高风控模型安全性;二是建立黑名单制度,即通过互联网抓取黑中介各类信息,其中包括黑中介在互联网借贷平台留下的手机号码等,再根据黑中介电话号码、地址、姓名等因素形成一个数据收集网络,若借款人与这些黑中介有过电话记录,则自动将其放入黑名单,屏蔽其借款申请。

我们深知,金融科技平台智能风控水准持续提升“同步成长”的,还有黑中介的“骗贷技术”。未来唯有不断更新风控技术,完善产品,才能真正做到让欺诈无处遁形。

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