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互金反欺诈系统面临的三大挑战

2018-11-09 来源:壹诺科技

互联网金融的发展,创新了获客的模式,欺诈手段也在不断刷新,对传统的反欺诈管理提出了新的挑战。大数据、人工智能、云计算等新型信贷技术的进步,倒逼各企业开始风控技术的变革。要完成这一创新变革,企业面临的挑战有哪些?

互联网新时代下信贷反欺诈的挑战

1、模式:线下转为线上

互联网金融的时代背景下,信贷的申请方式开始逐步从“线下”走到“线上”,客户的准入过程不再局限于实地现场的面对面营销,而是更多地采取远程的获客方式。客户通过互联网与移动终端,即可进行信贷业务申请,让从未谋面的客户直接进入新待审批环节。这样无疑就加大了审核风险。

大数据风控

(图源摄图网)


2、信息不对称

大数据风控技术要求尽可能地便捷贷款申请手续。申请材料精简化,必然会加剧企业之间的信息不对称状况。为了缓解这种状况,大数据风控必然要通过其他途径获取更多的信息,以改善信息不对称的尴尬境地。如何能在便捷客户的同时,仍然有足够的信息进行捕获,为真实性核实提供技术手段,这是一大难点。

3、支付过程如何保证便捷性与安全性并行

互联网浪潮下金融科技的进步,导致支付的“便捷性”与支付的“安全性”之间存在内在冲突,资金接管和虚假交易情况日益严重,银行信贷资金的监控难度越来越大。互联网上各种“看不见、摸不着、跨区域”的新型信贷产品和多元支付类型也是五花八门,在方便企业申请贷款的同时,也使得信贷资金的使用越来越难以监控。

针对以上问题,壹诺科技在风控产品的设计上,加大了对虚假交易的识别力度,也加大了对贷款用途的限定和资金流向的把控,通过大数据风控技术,对用户的历史借贷行为、负债行为、消费能力、资产实力、关联人信息检测等数据的深度挖掘,进而达到剔除高危人群,提高企业整体的营销与决策能力的目的。

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