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大数据风控面临的风险

2018-11-05 来源:壹诺科技

大数据风控技术的发展对现今金融行业来说意义重大。不仅拓宽了传统风控的数据信息,填补传统风控模式的缺口。其次大数据风格基于算法、模型和规则,更容易做到客观公正。但随着金融业的快速发展,其风险问题也愈发严峻。

大数据风控所面临的风险

(一)金融科技巨头可能产生数据垄断

一些金融科技巨头凭借其在互联网领域的固有优势,掌握了大量数据,客观上可能会产生数据寡头的现象,可能会带来数据垄断。一些机构掌握了核心的信用数据资源,有的机构掌握电商交易数据和金融数据,有的机构掌握集团的传统金融机构和互联网金融平台的金融数据,有的机构则依托大股东掌握大量线下交易数据,还通过合作的方式掌握了合作企业的数据。由于缺乏分享的激励机制,导致与征信的共享理念存在冲突。

(图源摄图网)


(二)存在数据孤岛现象,数据融合困难

征信机构和企业都面临数据孤岛难题。大数据时代,数据已经成为核心资源,企业出于保护商业机密或者节约数据整理成本的考虑而不愿意共享自身数据,一些**部门也缺乏数据公开的动力。数据孤岛现象的存在,将导致大数据信用评估模型采用的数据维度和算法的不同,大数据征信模型的公信力和可比性容易遭到质疑。

(三)数据安全和个人隐私保护难度升级

目前,大数据的获取大致有四种方法:自有平台积累、通过交易或合作获取、通过技术手段获取、用户自己提交的数据等。但是由于相关的法律法规体系尚不健全,数据交易存在许多不规范的地方,甚至出现数据非法交易和盗取信息的现象。大数据来源复杂多样加大了用户隐私泄露的风险,大数据采集数据的标准不一,用户的知情权、隐私权可能受到侵犯。可见,在大数据环境下,个人数据应用的隐私保护是一个复杂的消费者权益保护问题,涉及到道德、法律、技术等诸多领域。

总体而言,壹诺科技认为:大数据风控既有优势,又面临挑战。可以预见的是,未来大数据风控将成为金融变革的推动器,引发金融行业重新洗牌。壹诺科技认为未来不重视大数据风控的机构必将在市场竞争中处于劣势。

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