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大数据风控的优劣势分别是什么?

2018-11-02 来源:壹诺科技

最新数据表明:万亿体量的网贷行业,借款人数量在千万人以上,这其中,百分之六七十以上的借款人存在多次借贷行为。利用大数据风控进行风险防控毫无疑问会比传统风控要好得多,但其不足之处也不可视而不见,下面壹诺科技简单跟大家探讨下。只有将优劣势分析清楚,才能帮助大数据风控更好的进步。

一、大数据风控的优势

1、丰富了信用风险评估的数据纬度

大数据风控的一个最大的优势就是丰富了信用风险评估的数据纬度,这些用户行为信息,很大程度是大数据采集和分析的结果,用户一般是不会提供给金融行业的。很多信息是规律性信息,需要大数据分析才有可能得到,其在信用评估中的权重,也需要不断的优化模型去完善。

(图源摄图网)


2、提高风险管理的及时性

大数据的数据采集和计算能力,可以帮助企业建立实时的风险管理视图。借助于全面多纬度的数据、自我学习能力的风控模型、实时计算结果、坏种子数据,企业可以提升量化风险评估能力,同时也提高了风险管理的及时性。

3、全面信息可以更加客观的反映风险

大数据风控可以提供全面的数据(数据的广度),强相关数据(数据的深度),实效性数据(数据的鲜活度)。这些数据颗粒度可以很小,同内部数据以及原有数据打通和整合之后,会影响风险评估结果,提升信用风险管理水平,客观地反映用户风险水平。全量数据加用户行为分析,可以充分了解客户行为,帮助企业识别出恶意欺诈客户。这些多纬度,细颗粒度,全面的信息正是大数分风控的优势所在,同时也是传统风控的一个很好的补充。

二、大数据风控的劣势

大数据风控也有缺点,例如数据的覆盖率,匹配率,饱和度,鲜活度,查得率,以及相关度,甚至数据采集和使用涉及得隐私问题都是大数据风控的缺点。就像大数据应用本质一样,其只是提供辅助决策,数据可以说明一个问题,但是不能都代替人脑去做决定,当利用数据分析出结果后,风险管理决策还是需要风险管理专家依靠其他的信息来决定。

未来壹诺科技在大数据风控的研发工作中也会着重扬长避短,尽量将优势极致化,将劣势影响降低到最小化。道阻且艰,任重而道远,一起努力吧!

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