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网贷平台如何进行信用风险评估(附案例)——壹诺科技

2018-10-30 来源:壹诺科技

判断一个网贷平台是否为优质平台,其中一个重要考量因素就是:在甄别个人信用风险、评估小微企业风险方面的能力。

网贷平台如何进行信用风险评估?

评估个人信用来解决小微企业的负债问题,或许不是网贷机构独创的。但由于过去的数据基础不够好,在缺乏个人征信数据的同时,亦缺乏个人其他数据,导致这一方式无法付诸于实践。随着中国移动互联网的迅速普及,产生了大量个人消费数据、社交数据、行为数据,同时,移动金融的快速发展也加快了个人金融数据的充实和完善。这也将有利于网贷平台对借款人进行全面的信用风险评估。

下面壹诺科技为大家例举几个,在信用风险评估方面做的比较好的网贷平台:

1. 宜人贷

2016 年全年,宜人贷 57%的借款人和借款总额的 38%通过线上渠道获取,线上渠道促成金额的 97.8%通过移动渠道促成。从最近7天宜人贷的数据看,有14644人获得借款,10886656人收到利息,交易量也非常活跃。从风险管控的能力上看,宜人贷的风险较小。

(图源摄图网)


2. .陆金所

截止2017年8月,陆金所累计完成注册人数 31,800,152 人,近7天收到本金和利息的人数有853,578人,交易量非常大。风险管控的能力上看,陆金所的风险较小,实力也非常雄厚。

3、积木盒子

公司专注于运用互联网和技术手段打通金融服务中存在的痛点,在提高金融服务质量和效率的同时,降低服务成本,为个人、微型企业提供简单、规范、高效的金融解决方案,践行普惠金融。风险管控的能力上看,它把控风险的能力也不错。

信用风险评估的重大意义

一方面能减少信息的不对称,帮助投资人了解借款人的融资背景、经营能力、资信水平、资金使用、违约历史记录等,另一方面对平台提高风险管理水平、降低风控成本和加强互联网金融体系的抗风险能力有一定的促进作用。壹诺科技也一直致力于研发更为强大的大数据风控系统,旨在有效识别反欺诈、多头骗贷等行为,为用户资金保驾护航。

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