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超强干货!带你了解什么是金融大数据风控

2018-10-26 来源:壹诺科技

随着大数据技术的广泛普及和发展成熟,金融大数据应用已经成为行业热点趋势,在交易欺诈识别、精准营销、消费信贷、信贷风险评估、供应链金融、等涉及银行、证券、保险、支付清算和互联网金融等多领域的具体业务中,得到广泛应用。对于大数据的应用分析能力,正在成为金融机构未来发展的核心竞争要素。


大数据技术贯穿金融风险管理全流程,风险管理是金融的本质之一,而风控是所有金融业务的核心。近年来,伴随金融科技(FinTech)浪潮,国家密集出台相关文件,要求加大互联网交易风险防控力度,鼓励通过大数据分析、用户行为建模等手段建立和完善可疑交易监测模型。随着大数据的普及应用,一些新兴的大数据公司、征信公司、互联网金融公司依托大数据创新风控手段,大数据风控的概念应运而生。


金融大数据的主要来源及大数据风控的基本流程



(图源摄图网)

在互联网高速发展的今天,数据资源异常的丰富和庞大,主要有以下几类。

一、客户授权数据,包括手机设备信息、网络节点信息、浏览数据埋点、LBS位置信息、通讯录、通话记录数据等。

二、人行报告数据,包含大量自然属性、贷款办理、还款能力、逾期行为、用卡行为、担保、抵押等大量信息。

三、外部征信数据,涵盖各类黑灰名单、金融信息、网络借贷行为数据、各类收入数据、个人资产信息、消费能力、移动通信详细信息、社交信息等。

四、机构日常积累的其他合规数据源,基于多维数据源,为银行、支付机构等金融业机构提供公允、标准化、高质量的信用信息,提高整个行业资金流动的效率。

大数据风控流程的建立主要分为四个阶段:数据收集、数据建模、构建客户评分体系及监测分析。收集到海量数据后,需经过大量的清洗、探索与抽样,运用灵活策略来交叉匹配并综合分析,构建出客户评分体系。基于先进的风控分析模型,以及准确、稳定、实时更新的丰富数据源,利用精密算法和灵活策略进行综合高效的监测分析,保障业务平台健康稳定运行。


金融大数据发展应用趋势



(图源摄图网)

1大数据应用成为金融企业竞争力的核心要素

金融的核心就是风控,风控以数据为导向。金融机构的风控水平直接影响坏账率、营收和利润。经过长期的数字化改造,金融机构积累了大量的信息系统,通过这些系统积累了海量的数据,但是这些数据是分散在各个系统中,不能实现集中分析。

金融机构已经意识到需要有效地管理其日益重要的数据资产,正在主动思考和实践数据资产治理的方法。目前,金融机构正在加大在数据治理项目中的投入,结合大数据平台建设项目,构建企业内统一的数据池,实现数据的“穿透式”管理。大数据时代,数据治理是金融机构需要深入思考的命题,有效的数据资产管控,可以使数据资产成为金融机构的核心竞争力。

2金融行业数据整合、共享和开放成为趋势

数据越关联越有价值,越开放越有价值。随着各国政府和企业逐渐认识到数据共享带来的社会效益和商业价值,全球已经掀起一股数据开放的热潮。大数据的发展需要所有组织和个人的共同协作,将个人私有、企业自有、政府自有的数据进行整合,把私有大数据变为公共大数据。


大数据仍需持续发力



(图源摄图网)

毋庸置疑,金融大数据拥有着广阔的发展前景。然而,金融大数据应用也面临着数据资产管理水平不足、技术改造难度大、行业标准缺失、安全管控压力大和政策保障仍不完善等一系列制约因素。

为推动金融大数据更好发展应用,必须从政策扶持保障、数据管理能力提升、行业标准规范建设和应用合作创新等多个方面入手,不断强化应用基础能力,持续完善产业生态环境。


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