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怎样有效进行信用风险评估?

2018-10-24 来源:壹诺科技

壹诺科技作为金融大数据风控平台,旨在协助用户精准决策。主要提供三大类服务:信用风险评估、反欺诈服务和信用查询服务,信用风险评估是其中一大核心业务。信用风险贯穿于整个信贷行为中,是我国消费金融公司面临的最大、最难解决的风险。那么壹诺科技是如何解决这一难题的呢?

其实所有的风控系统采用的方式都大同小异,主要可以分为两大类:第一类是传统的信用风险评估方法;第二类是建立模型进行信用风险评估。

传统的信用风险评估方法主要包括财务比率法和信用6C分析法。财务比率分析法:是以企业的各项财务指标为依据,将其与企业所在行业平均比率或标准比率进行比较,从而对借款人经营状况、盈利能力、偿债能力等进行解析和评价,进而确定其信用等级。

(图源摄图网)


信用6C分析法:通过对品德、能力、资本、抵押品、经营环境和事业的连续性六个方面对贷款人的信用状况作出主观判断。评估人通过对上述六方面的要素特点,设定一定的分数取值,对不同的借款人的信用进行逐一的评分,从而确定借款人信用等级。

传统的信用风险评估方法较为简洁明了,可操作性较强,对使用者的专业知识要求较低,评估时所需的信息也较为公开,所以很适合个人投资者在进行投资时进行信用风险分析。

建立模型进行信用风险评估的方法主要包括:CreditMetrics模型: Credit Metrics模型(信用计量模型)是J.P.摩根在1997年推出的用于量化信用风险的风险管理产品。

信用风险评估模型在进行信用风险评估时更加严谨,但是模型评估分析法假定条件过于严苛,操作性较差,尤其是对于一些缺乏相关知识的个人投资者使用起来更加困难。所以本文选择信用6C分析法对借款人的信用风险进行评估,对不同的借款人作出不同的信用评级,可以让投资者在进行投资时可以做出更加适当的选择。

总的来说传统的信用风险评估方法比较繁琐,更多的企业还是会选择采用建立模型来进行风险评估。壹诺科技认为,无论是何种风险评估方法,其使用的基本数据应该保证真实性与可靠性,否则何谈风险控制。

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